Новите разплащателни решения за бизнеса: Дигитализация, AI и по-лесен достъп до оборотни средства

Как се промениха разплащанията след приемането на България в еврозоната, след като премина и този преход от лева в евро, започнаха ли българите и бизнесът да се обръщат повече към картови разплащания, онлайн разплащания и какво показват данните? 

Полина Тоскова:  От началото на годината ние наблюдаваме, мога да кажа, ръст в дигитализацията, защото все повече търговци се обръщат към нас за използването на различен тип продукти, ПОС терминали или пък онлайн решения. Последната статистика на Българската народна банка показва, че имаме ръст в стойността на приетите картови плащания с близо 25% през физически ПОС терминали и още по-висок ръст от 37% при онлайн. При нас дори тази статистика за същия период на годината спрямо миналата е над 40%. Това показва, че в България след навлизането на еврото като валута, дигитализацията се увеличава и ПОС инфраструктурата също расте. Отчитаме 20% повече малки и средни търговци, които са се обърнали към MyPOS, за да вземат своето платежно решение, спрямо миналата година по същото време.

Може ли това да го отдадем само на приемането на еврото в България? 

Полина Тоскова: Със сигурност смятам, че това повлиява, защото ние имаме този поглед не само от България, но и от държави като Хърватия например. И в прехода от местна валута към навлизане на еврото, и на двата пазара наблюдаваме една и съща тенденция. Тоест, има скок в приемането на картовите плащания както от потребителите, защото за тях е по-лесно да имат проследимост на транзакциите и да нямат две валути едновременно, така същото се отнася и за бизнеса. Те също осъзнаха необходимостта от това да приемат картови плащания, вместо да поддържат две каси с две различни валути. Както отбелязахте, бизнесът започна повече да внедрява такива решения с ПОС терминали, включително нови канали на разплащане извън традиционния кеш, който наблюдаваме.

Колко важно е за бизнесът да се адаптира? Говорим и за сферата на услугите, и за търговците, които все повече слагат подобни терминали. И също мобилни терминали, когато са необходими по-голяма динамика и движение.

Полина Тоскова: Със сигурност това подобрява процесите и организацията на самите търговци от една страна. От друга страна, потребителите пътуват. С влизането на еврото очакваме много по-висок туристопоток, много повече чужди граждани, които да посещават България и да се чувстват спокойни да разгледат всичко, което ние в страната предлагаме. Това неизменно води до търсене на различен тип плащания. От една страна, дигитализацията е факт, защото безконтактните плащания помагат много за това. В България почти 100% от всички карти, които се издават, вече са безконтактни. Това помага за увеличаване на бързината на обслужване на клиентите. От друга страна, мобилните плащания се увеличават. Всички ние като потребители използваме своя мобилен телефон не само да платим през дигитален портфейл, но много често и да пазаруваме онлайн. Това допълнително ускорява процеса търговците да разполагат с нужните решения, така че да могат да отговорят на това потребителско търсене. Разбира се, не на последно място са новите технологии и AI – те се развиват с много бързи темпове и позволяват различни продукти и услуги да бъдат внедрени в разплащателните системи, а самият бизнес вече има интерес да улеснява част от своите процеси.

Говорихме и за това, когато повече компании и търговци се обръщат към подобни решения с дигитално разплащане, с карти и онлайн плащания. Колко важно е те да са максимално опростени от гледна точка на стъпките, за да получат своите средства, и какви решения предлагате в тази посока, особено за по-малките компании, които се нуждаят от още по-бърз достъп до капитал?

Полина Тоскова: Радвам се, че MyPOS е компания, която непрекъснато усъвършенства своите продукти и услуги, и се стараем да предлагаме различен тип спрямо специфичното търсене, което има бизнесът. При Android-базираните ПОС устройства през последната година забелязваме ръст в търсенето. Защо? Защото те позволяват много бърза интеграция към различните ERP и софтуерни системи, които използват бизнесите, за да могат да си проследяват наличности, склад и така нататък. При Android-базираните ПОС терминали има възможност да се добавят различни мобилни приложения на трети страни. Като пример за такова може да бъде разделянето на сметка. Това е изключително популярна функционалност, която имам щастието да кажа, че ние внедрихме официално преди няколко дни. Също така възможността да се оставя бакшиш директно на ПОС терминала изглежда нещо малко, но всъщност то помага както на потребителя, когато няма пари в брой, така и на бизнеса, за да могат служителите му да бъдат удовлетворени.

Следващата функционалност е SoftPOS решението. Това е технологията, която преобразува мобилния ни телефон в ПОС терминал – технология, която навлезе изключително бързо именно при микро и малките търговци. Това е изключително лесен процес, при който буквално с няколко клика можеш да превърнеш своя мобилен телефон (Android или iOS) и да приемаш плащания без значение къде се намираш.

Следващата такава технология е Click to Pay. Една функционалност, която помага на онлайн търговците. Както казах, онлайн плащанията в България се увеличават всяка следваща година и Click to Pay е именно възможността клиентите да останат по-дълго в уебсайта, да могат да платят без да се налага да въвеждат ръчно целия номер на картата си. Случва се посредством токени, които са с много висока защита. Картите са видими както през браузър, така и през мобилно приложение, и потребителят може да избере картата, с която желае да плати в този момент. Тук Mastercard отчитат доста интересна статистика по отношение на подобряването на цялостния процес за клиентското изживяване, защото конверсията в сайтовете се увеличава с 95% – между 3 и 6 пункта повече транзакции спрямо периода преди Click to Pay. И не на последно място, до 50% спадат отказаните или изоставени плащания, защото процесът за клиента се подобрява, става изключително лесно и бързо и той остава на същата страница. Тоест, не го прехвърляме на следваща страница, където клиентът може да се обърка. Много съм щастлива, че в България представихме тази услуга с един от най-големите онлайн магазини в страната и тя вече е достъпна за всички наши търговци. Могат да се приемат плащания с Mastercard, Visa, American Express и Diners. Като цяло, ако мога да обобщя, във финтех компаниите се стремим да носим допълнителна стойност както на потребителите, така и на бизнесите, за да могат те да се фокусират върху растежа си.

Споменахте, когато акцентираме върху тази дигитализация и тези тенденции, които все повече се задълбочават, че това позволява на бизнеса да има много по-голяма проследимост – дадохте пример със складовите наличности. Смятате ли, че това е решение, което е само за по-големи компании и играчи, или може да доведе до оптимизиране на самите разходи и на времето чрез повече дигитализация и при малки до средни фирми?

Полина Тоскова: Вярвам, че помага не само на големия бизнес, но именно на малкия и средния такъв. Защото когато проследяват наличностите си, идват времена, в които AI се включва много активно и това ще може да им помогне да знаят колко наличности са продали, кога имат най-много клиенти, които пазаруват определен продукт. Посредством AI могат да бъдат навигирани, за да знаят как да оптимизират своите наличности и да бъдат готови, така че да нямат артикули, които в дадения момент липсват. Аз вярвам, че този тип продукти тепърва ще се развиват не само при големите, но и при много малките и средни търговци. Въобще интеграциите като "plug and play" решения да се случват много бързо – ние сме силни именно в това. Да дадем възможност с един терминал да могат да използват дадения софтуер, който търговецът е избрал, за да може да проследи наличностите си и в същото време да използва всички дигитални продукти, свързани с онлайн плащания като линкове и онлайн колички.

И тук бих добавила също, че малкият и среден бизнес се нуждае от допълнително финансиране като оборотни средства. Щастлива съм, че ние помагаме именно в тази посока. От лятото предлагаме един продукт, който е за търговско финансиране. Случва се с няколко клика директно през нашата платформа и помагаме точно на тези най-малки бизнеси да продължат своето развитие и да получат оборотни средства, като вноската по тях се удържа директно от платформата благодарение на приетите картови транзакции. По този начин те нямат нужда от допълнително кандидатстване, документи и подписване. Всичко се случва вътре в екосистемата.

С разширяването на портфолиото на MyPOS се повдига въпросът с толкова много продукти и, разбира се, относно самата сигурност. Виждаме, че нарастват картовите разплащания, онлайн плащанията и изобщо всички тези начини, към които ние като потребители и бизнесът се обръщаме. Но как виждате въпроса със сигурността и нейното гарантиране при експоненциалното нарастване на подобен тип разплащания?

Полина Тоскова: Картовият бизнес е много високо регулиран и ние стриктно спазваме всички изисквания, които идват от картовите схеми за сигурност, киберсигурност и регламентите на Европейското икономическо пространство. Стараем се да осигуряваме най-висока сигурност и неслучайно разработваме всички наши нови технологии така, че да бъдат в крак с това, което се случва на международно ниво, за да можем да отговорим на търсенето.

Какво следва изобщо във финтех сектора и финансовия сектор оттук нататък след прехода към еврото? Ускорена дигитализация, предлагането на нови решения и продукти, които да подпомагат както потребителското и клиентското изживяване, така и самия бизнес? Както дадохте пример и с достъпа до капитал и финансиране, а като цяло и със складовите наличности също беше доста интересна тема.

Полина Тоскова: Вярвам, че всички финтех компании и всички, които отговаряме за картовите плащания в различните страни, се стараем да се подобряваме чрез нови технологии. Светът се променя много динамично, тоест ние трябва да отговорим на търсенето. Пример са Open Banking, Account-to-Account плащанията с няколко клика, биометрията навлиза все по-широко не само в азиатските страни, но и в Европа. Тоест, ние се стараем да отговаряме на търсенето, да се подготвяме за следващите крачки в технологиите, защото те неизменно идват. Всъщност потребителите са тези, които търсят избор, търсят разнообразие и това винаги е свързано с желанието всичко да става бързо, по-сигурно и да имат добро изживяване при дадения търговец.

Потребителите ли движат този цикъл на иновации, който наблюдаваме, който идва точно пък от финтех сектора?

Полина Тоскова: Мисля, че и двете страни го движат, защото ние като финтех компании трябва винаги да се стараем да донесем нещо повече, нещо по-добро, така че да можем да помогнем на бизнеса в неговия растеж. От друга страна обаче, потребителите са тези, които пътуват, потребителите са тези, които имат изисквания към пазара. Съответно и двете страни движим икономиката, движим финтех компаниите, така че да създават нови продукти, да представят нови решения, които са различни. Силно вярвам, че всъщност двете страни заедно помагаме за новите технологии и за растежа на икономиките ни.